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尚福林:银行业资产质量总体稳定 风险可控
发布时间:2014-09-28 17:21

在第18届国际银行监督官大会上的讲话

(2014年9月24日)

中国银监会尚福林

尊敬的英格维斯主席,尊敬的黄兴国市长,尊敬的各位来宾,女士们,先生们:

大家上午好!

今年是巴塞尔委员会成立40周年,很高兴在这个特别时刻,与全球的银行监管同仁们齐聚美丽的天津,共享银行监管经验、共议国际监管改革、共谋金融稳定大局。在此,我谨代表中国银监会,向各位的到来表示诚挚的欢迎!

刚才,天津市长黄兴国先生做了热情洋溢的致辞,向大家展现了天津的历史文化和勃勃生机,这也是中国经济社会的缩影。借此机会,我简要介绍一下中国银行业改革发展情况,结合当前国际银行业面临的共同挑战,就构建有效银行业监管体系谈一些看法,抛砖引玉,希望对大会和相关讨论有所帮助。

一、中国银行业改革发展情况

三十多年前,中国金融市场很不发达,没有真正意义上的商业银行。随着中国改革开放的推进,中国经济社会发生深刻变化,经济持续三十年快速增长,中国银行业发生了历史性变革。这些年来,中国围绕建立现代银行体系,实施了一系列重大改革,相继完成了财政与金融的分离,商业银行与中央银行的分离,政策性银行与商业银行的分离。形成了以商业银行为主体,政策性金融与合作性金融为两翼,多种机构并存的现代金融体系。

目前,中国银行业共有法人机构近4000家,总资产160多万亿元,大约为26万亿美元,占中国全部金融资产的90%以上;商业银行整体资本充足率达到12.4%,不良贷款率为1.08%,拨备覆盖率为263%,这表明中国银行业资产质量总体稳定,具有较强的抗风险能力,总体风险可控。在英国《银行家》杂志今年6月底公布的全球商业银行排名中,按照资本实力划分,中资银行有110家进入世界银行1000强榜单,其中4家银行跻身前10名。

中国奉行独立自主的对外开放政策。特别是2001年加入wto以来,我们积极履行各项承诺,践行各项国民待遇准则,稳步推进银行业对外开放。截至目前,已有51个国家和地区的银行在华设立42家法人机构、92家分行和187家代表处,总资产达到4370亿美元,年均增幅近20%。同时,中资银行已在海外51个国家和地区设立了1127家营业机构。

二、中国银行业监管的实践探索

中国银监会于2003年正式成立,十多年来,银监会积极探索既符合国际标准、又具有中国特色的银行业监管模式。经过多年实践,中国已初步建立了有效的银行业监管体系,在应对国际金融危机、促进银行业持续健康发展等方面发挥了重要作用。国际货币基金组织和世界银行2009年开展的“金融稳定评估”,以及巴塞尔委员会2013年进行的“实施第三版巴塞尔协议国别评估”,对中国银行业的监管制度、监管能力和监管有效性给予了充分肯定和高度认可。在此,我想简要介绍一下中国银行业监管的情况。

第一,坚持国际标准与国内实践相结合。中国银监会成立以来,我们积极借鉴国际经验,牢固树立“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念,严格执行各项国际规则,全面落实资本、杠杆率、流动性等监管指标,并在多个领域采用了更为审慎的标准,包括更高的核心一级资本和杠杆率标准,适用于所有规模银行业金融机构的资本要求,严格的合格优质流动性资产定义等。同时,针对中国银行业以信贷为主的业务结构,我们坚定实施了流动性和大额集中度方面的定量监管标准,确立了“准确分类―提足拨备―做实利润―资本充足”的持续监管思路,坚持使用存贷比、拨备覆盖率等简单管用的监管指标,严格建立银行信贷与资本市场、保险市场相隔离的跨业风险“防火墙”,丰富了具有中国特色的有效监管“工具箱”。

第二,坚持宏观审慎和微观审慎相结合。我们坚持风险为本,积极构建宏观与微观相结合的审慎监管体系,相继发布实施了近700项法律法规,形成了涵盖各类机构、业务、高管及公司治理等方面的监管制度体系。我们充分吸取本轮国际金融危机教训,强化动态监管,提高资本充足率和不良贷款拨备率标准,及时增强逆周期监管能力,加强机构监管与宏观政策的协调,推动构建有效的宏观审慎监管框架。我们注重加强银行业、证券业、保险业之间的监管协同,建立监管联席会议机制,推进跨业、跨境监管合作。我们积极实施前瞻性的事前风险防范,对各类风险做到早发现、早处置,守住不发生系统性、区域性风险的底线。

第三,坚持机构监管与功能监管相结合。我们不断探索完善监管治理体系与机制,构建了机构监管与功能监管相结合的矩阵式监管架构。在机构监管方面,按照“生命周期全覆盖”原则,针对不同性质机构,实施了市场准入、非现场监管、现场检查相互依存的监管流程。在功能监管方面,针对金融创新、it系统、消费者保护等重点领域建立专门机构,推动监管向集约化和专业化发展。

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